Nous mettons en avant une gestion de patrimoine axée sur les investissements durables et éthiques. Cela peut inclure des fonds éco-responsables, des investissements socialement responsables (ISR), et le soutien aux entreprises avec de fortes politiques environnementales, sociales et de gouvernance (ESG)
Le métier de conseil en gestion de patrimoine est arrivé en France dans les années 70 et représente à ce jour environ 10% de la collecte globale en placements financiers, cette proportion est en constante augmentation car la proposition de valeur convint de plus en plus de français. Dans les pays anglo-saxons cette part est déjà beaucoup plus élevé car chacun est plus responsabilisé sur la gestion de son patrimoine et l’intérêt que représente cette activité
D’après une étude réalisée, la plupart des clients sont déçus de leur banque, et souhaiteraient une autre forme d’accompagnement, plus à même de répondre à leur attente. Franchir le cap de consulter un CGP, encore difficile dans les années 2000 devient de plus en plus évident. Les Français se sentent plus concernés, sont plus à l’aise avec le fait de parler d’argent et surtout de plus en plus convaincus que les conseils de leur banque sont insuffisants, ils en ont marre de se voir constamment proposer des produits génériques, inintéressant et ne prenant pas en compte leur situation personnelle
La gestion de patrimoine consiste à délivrer recommandation et suivi à un client afin d’optimiser sa satisfaction dans la détention de son patrimoine. Ainsi, même si la plupart souhaite maximiser la gestion de leurs actifs patrimoniaux, les priorités différentes selon les individus : protection du conjoint, transmission, optimisation, valorisation… La gestion de patrimoine présente un intérêt global et nécessite donc une multitude de compétences : économiques et financières, fiscales, sociales, juridiques et civiles.
On constate que la retraite par répartition ne sera plus suffisante à terme, chacun doit donc se créer sa propre rente avec un système par capitalisation, c’est de la responsabilité de chacun d’agir, et avec la loi Pacte le gouvernement encourage clairement cette prise de conscience. Ma conviction est que d’ici peu, chaque français aura son propre conseiller patrimonial de référence, tout comme il a déjà son médecin généraliste référent. Il sera normal de se faire suivre toute sa vie par le même CGP, y compris ensuite ses enfants, dans une vision globale et transgénérationnelle.
Pour être efficace, il convient d’aborder la gestion de patrimoine par sa situation globale et par ses objectifs, plutôt que par les produits, car c’est en sachant ce que vous souhaitez concrètement que vous puissiez réfléchir à : Comment l’atteindre financièrement ?
Vous pouvez réfléchir seul et prendre du recul sur votre gestion patrimoniale en vous posant le genre de questions suivantes :
Lorsque nous nous rencontrerons, je serai amené à vous poser ce genre de questions pour apprendre à vous connaitre et vous comprendre, appréhender votre situation globale, votre parcours, vos objectifs, vos appétences, vos craintes, vos rêves… C’est en sachant tout cela que je pourrais déterminer quels investissements vous correspondent le mieux parmi les nombreuses possibilités existantes.
Abordons tous ces sujets et avançons ensemble
Un CGP est un expert qui se spécialise dans la croissance de votre patrimoine. Il adopte une perspective à long terme, vous accompagnant idéalement tout au long de votre vie, et sélectionne des investissements fiables, s’engageant à vos côtés dans une relation mutuellement bénéfique.
Les banques peuvent souffrir de rotations de personnel fréquentes, d’un manque de formation spécialisée et d’objectivité, ainsi que d’objectifs qui ne tiennent pas toujours compte de vos besoins. Un CGP offre une relation personnalisée, une objectivité rigoureuse, une expertise approfondie et l’accès à des produits de qualité supérieure.
Nous croyons fermement à la démocratisation des services financiers, c’est pourquoi nous nous engageons à les rendre accessibles à tous. Quelle que soit votre situation, nous sommes capables de nous adapter pour vous fournir une évaluation globale et vous aider à choisir les solutions patrimoniales adaptées à vos besoins.
Le coût des services n’est pas supérieur à celui d’une banque, malgré une qualité et un niveau de service plus élevés. Nous sommes essentiellement rémunérés par les commissions qui sont versées par les émetteurs des produits financiers que nous sommes amenés à vous recommander. Certains services spécifiques peuvent faire l’objet de facturation d’honoraires ou d’un abonnement. Dans tous les cas, toute tarification est annoncée en amont et avec transparence.
Non, tous les produits proposés sont soutenus par des institutions reconnues de l’industrie financière. Que ce soit pour l’assurance-vie ou l’épargne financière, nous collaborons uniquement avec des entités réputées pour assurer la sécurité de vos investissements. De plus, notre assurance de responsabilité civile professionnelle couvre l’ensemble de nos activités, vous offrant une sécurité supplémentaire.
La sécurité de vos investissements est ma priorité absolue. Vos fonds sont investis directement avec des partenaires extérieurs à Fructifiæ. En cas de faillite, vos investissements restent sécurisés et leur gestion serait confiée à un autre cabinet de gestion de patrimoine sans perturbation ni frais, grâce à mon affiliation au groupement CGPE qui assure une transition fluide.
Vous avez la liberté complète de choisir votre conseiller financier. Si vous êtes déçu, vous pouvez consulter d’autres CGP et même en engager plusieurs pour diversifier les opinions. Les contrats existants peuvent être repris par un nouveau CGP sans modifications requises, vous assurant une flexibilité totale dans le choix de votre accompagnement.
