Le métier de conseil en gestion de patrimoine est arrivé en France dans les années 70 et représente à ce jour environ 10% de la collecte globale en placements financiers, cette proportion est en constante augmentation car la proposition de valeur convint de plus en plus de français. Dans les pays anglo-saxons cette part est déjà beaucoup plus élevé car chacun est plus responsabilisé sur la gestion de son patrimoine et l’intérêt que représente cette activité
D’après une étude réalisée, la plupart des clients sont déçus de leur banque, et souhaiteraient une autre forme d’accompagnement, plus à même de répondre à leur attente. Franchir le cap de consulter un CGP, encore difficile dans les années 2000 devient de plus en plus évident. Les Français se sentent plus concernés, sont plus à l’aise avec le fait de parler d’argent et surtout de plus en plus convaincus que les conseils de leur banque sont insuffisants, ils en ont marre de se voir constamment proposer des produits génériques, inintéressant et ne prenant pas en compte leur situation personnelle
La gestion de patrimoine consiste à délivrer recommandation et suivi à un client afin d’optimiser sa satisfaction dans la détention de son patrimoine. Ainsi, même si la plupart souhaite maximiser la gestion de leurs actifs patrimoniaux, les priorités différentes selon les individus : protection du conjoint, transmission, optimisation, valorisation… La gestion de patrimoine présente un intérêt global et nécessite donc une multitude de compétences : économiques et financières, fiscales, sociales, juridiques et civiles.
On constate que la retraite par répartition ne sera plus suffisante à terme, chacun doit donc se créer sa propre rente avec un système par capitalisation, c’est de la responsabilité de chacun d’agir, et avec la loi Pacte le gouvernement encourage clairement cette prise de conscience. Ma conviction est que d’ici peu, chaque français aura son propre conseiller patrimonial de référence, tout comme il a déjà son médecin généraliste référent. Il sera normal de se faire suivre toute sa vie par le même CGP, y compris ensuite ses enfants, dans une vision globale et transgénérationnelle.
Un CGP est un expert qui se spécialise dans la croissance de votre patrimoine. Il adopte une perspective à long terme, vous accompagnant idéalement tout au long de votre vie, et sélectionne des investissements fiables, s’engageant à vos côtés dans une relation mutuellement bénéfique.
Les banques peuvent souffrir de rotations de personnel fréquentes, d’un manque de formation spécialisée et d’objectivité, ainsi que d’objectifs qui ne tiennent pas toujours compte de vos besoins. Un CGP offre une relation personnalisée, une objectivité rigoureuse, une expertise approfondie et l’accès à des produits de qualité supérieure.
Je crois fermement à la démocratisation des services financiers, c’est pourquoi je m’engage à les rendre accessibles à tous. Quelle que soit votre situation, je peux vous fournir une évaluation globale et vous aider à choisir les solutions patrimoniales les mieux adaptées à vos besoins.
Le coût de mes services n’est pas supérieur à celui d’une banque, tout en offrant une qualité et un niveau de service plus élevés. Je suis essentiellement rémunéré par les commissions versées par les émetteurs des produits financiers que je vous recommande. Certains services spécifiques peuvent faire l’objet d’honoraires ou d’un abonnement. Dans tous les cas, toute tarification vous est annoncée à l’avance, en toute transparence.
Non, tous les produits que je propose sont soutenus par des institutions reconnues de l’industrie financière. Que ce soit pour l’assurance-vie ou l’épargne financière, je collabore uniquement avec des partenaires réputés pour assurer la sécurité de vos investissements. De plus, mon assurance de responsabilité civile professionnelle couvre l’ensemble de mes activités, vous offrant une protection supplémentaire.
Vos fonds sont investis directement auprès de partenaires externes à Fructifiæ. En cas de faillite, vos investissements restent sécurisés et vous conservez la liberté de confier leur gestion à un autre cabinet.
Vous avez la liberté complète de choisir votre conseiller financier. Si vous êtes déçu, vous pouvez consulter d’autres CGP et même en engager plusieurs pour diversifier les opinions. Les contrats existants peuvent être repris par un nouveau CGP sans modifications requises, vous assurant une flexibilité totale dans le choix de votre accompagnement.
